Bedrijfspand financieren

U wilt een bedrijfspand financieren. Welk type financiering kunt u daarvoor gebruiken? En hoeveel kunt u lenen als u kortlopende financiering zoekt voor een bedrijfspand? Op die en meer vragen geven we antwoord. Helder, zoals klanten van ons gewend zijn. We verstrekken snelle en flexibele financiering, omdat we niet uitgebreid naar jaarcijfers van ondernemingen hoeven te kijken.

In plaats daarvan kunt u bij ons een bedrijfspand financieren op basis van vooral de waarde van het onderpand. Het vastgoed is leidend, omdat we dat financieren. Een frisse aanpak, waardoor we al binnen 24 uur een bindend voorstel kunnen doen. En het in de beste gevallen al lukt om binnen 5 dagen te passeren bij de notaris.

1. Welke financiering past bij uw bedrijfspand?

Vergelijk de verschillende soorten financieringen voor bedrijfspanden, bijvoorbeeld kortlopend en langlopend. Onze overbruggingsfinanciering werkt anders dan een langlopende traditionele bedrijfshypotheek. We leggen u graag uit over de verschillen en over de verschillende gebruikssituaties en doelen met het vastgoed. Zo helpen we u de juiste keuze te maken om een bedrijfspand te financieren.

Welke financiering past bij de aankoop van een bedrijfspand?

U kunt een bedrijfspand financieren met een kortlopende overbrugging of een langlopende bedrijfshypotheek. De korte looptijd is gebruikelijk bij aankoop, verbouwing, transformatie of herfinanciering. Bijvoorbeeld als u een pand wilt verbouwen of verduurzamen. Of als u nog bezig bent met de definitieve financiering. Wij bieden snelheid en flexibiliteit, zodat de plannen geen onnodige vertraging hoeven op te lopen.

Wat is het verschil tussen een bedrijfshypotheek en een kortlopende vastgoedfinanciering?

Een bedrijfshypotheek kunt u gebruiken voor de langdurige financiering van bedrijfsvastgoed. Vaak lost u de lening af met de inkomsten van de onderneming of het vastgoed, bij verhuur. Kortlopende vastgoedfinanciering is bedoeld voor een tijdelijke fase. Bijvoorbeeld tussen aankoop en verkoop of tussen aankoop, verbouwing en de definitieve financiering. Wilt u kortlopend een bedrijfspand financieren? Dan beoordelen we vooral het onderpand, uw plannen voor het project en de exitstrategie.

Maakt het voor de financiering uit of u het pand zelf gebruikt of verhuurt?

Ja, bij eigen gebruik kijken financiers vooral naar de cijfers van uw bedrijf. Denkt u aan verhuur? Dan zijn vooral de huurinkomsten, huurders, contractduur en verhuurbaarheid belangrijk. Houd er bij verhuur rekening mee dat u een overtuigend verhuurplan en voldoende financiële ruimte nodig heeft om een bedrijfspand te financieren.

Wanneer is een niet-bancaire financier van een bedrijfspand interessant?

Een bedrijfspand financieren zonder bank is vooral interessant als snelheid en flexibiliteit belangrijk zijn. Of als u maatwerk zoekt, bijvoorbeeld om een leegstaand pand te transformeren. U ontvangt bij ons binnen 24 uur een bindend voorstel en we kunnen in gunstige gevallen al binnen 5 dagen passeren bij de notaris. Wilt u snel een bedrijfspand financieren, tot aan verkoop of tot aan de definitieve financiering? Wij hebben daarmee veel ervaring.

Welke soorten bedrijfspanden kunnen worden gefinancierd?

We kunnen bijna ieder type bedrijfspand financieren, zolang de waarde van het vastgoed hoog genoeg is. We financieren kantoren, winkels, bedrijfsruimtes, logistieke panden, zorgvastgoed, horecavastgoed en meer. Ook gemengde panden en zelfs bouwgrond en ontwikkellocaties. Daarvoor beoordelen we vooral de locatie en de marktwaarde, net als de bestemming of het doel en de technische staat.

2. Hoeveel kunt u voor een bedrijfspand financieren?

Hoeveel kunt u lenen en wat betekent de loan-to-value als u een bedrijfspand wilt financieren? Belangrijke vragen om een beter beeld te krijgen van wat we daarin kunnen betekenen. Houd er rekening mee dat we rekenen met de marktwaarde, dus de getaxeerde waarde van een object. Dat staat los van de koopsom die u met de verkoper afspreekt.

Hoeveel kunt u lenen voor de aankoop van een bedrijfspand?

Bij Pearl Capital kunt u een bedrijfspand financieren vanaf 250.000 euro tot 15 miljoen euro. De maximale lening bedraagt in principe 70% van de waarde van het onderpand. Het bedrag dat u kunt lenen hangt ook af van het doel van uw project, de eigen inbreng en uw ervaring met dergelijke projecten. Ten slotte beoordelen we de exitstrategie, zoals verkoop of een definitieve financiering. Houd er rekening mee dat u een deel eigen middelen moet inbrengen.

Wat betekent loan-to-value bij het financieren van een bedrijfspand?

De loan-to-value is de verhouding tussen de lening en de waarde van het bedrijfspand. Loan-to-value wordt afgekort tot LTV. Bij Pearl Capital financieren we in principe tot een LTV van 70%. Daarmee houden we het risico beheersbaar voor onze investeerders. U dient de andere 30% uit eigen middelen in te brengen. Of u dient te zorgen voor aanvullend onderpand, zodat de totale verhouding weer klopt.

Rekent een financier met de koopsom of met de marktwaarde?

De koopsom is het bedrag dat u voor het bedrijfspand betaalt, maar dat is voor de financier minder interessant. Wij rekenen met de getaxeerde marktwaarde. Dat geeft namelijk het meest betrouwbare beeld van de actuele waarde. Eventueel kunt u alvast de waarde na de verbouwing laten taxeren als u een bedrijfspand wilt financieren.

Naast de getaxeerde waarde houden we rekening met:

• De totale projectkosten
• De huidige staat van het pand
• De verbouwingsbegroting
• De verwachte eindwaarde
• De uitvoerbaarheid van het project

Hoeveel eigen geld heeft u nodig voor een bedrijfspand?

U heeft eigen geld nodig als u een bedrijfspand wilt financieren tot een maximale loan-to-value van 70%. De andere 30% kunt u uit eigen middelen inbrengen. Of u kunt aanvullende zekerheden inbrengen, zoals extra onderpand.

Let op: houd voor bedrijfspanden rekening met 10,4% overdrachtsbelasting bij aankoop. Ook de kosten voor de taxatie, notaris en financiering moet u meenemen in de begroting.

Kunt u ander vastgoed of overwaarde als aanvullende zekerheid gebruiken?

In een aantal gevallen kan dat, al is dat altijd ter beoordeling. Het is bijvoorbeeld belangrijk dat er voldoende vrije waarde beschikbaar is. We nemen daarom zowel de marktwaarde, bestaande schulden als andere gevestigde hypotheekrechten mee in de beoordeling. Houd er rekening mee dat niet automatisch de volledige overwaarde beschikbaar is als u ander vastgoed gebruikt om een bedrijfspand te financieren.

3. Hoe beoordeelt een financier het bedrijfspand?

Als u een bedrijfspand wilt financieren, is het verstandig om goed te begrijpen hoe financiers naar uw aanvraag kijken. Bij Pearl Capital leggen we u daarom graag uit hoe we de waarde van een pand bepalen en waar we naar kijken bij de beoordeling. In veel gevallen kunnen we een verbouwing, transformatie of verduurzaming meefinancieren. Dat betekent dat we u snel en flexibel kunnen helpen om het project van de grond te krijgen.

Hoe wordt de waarde van een bedrijfspand bepaald voor de financiering?

Een professioneel taxatierapport vormt in principe de basis voor de waardebepaling als u een bedrijfspand wilt financieren. De taxateur beoordeelt de locatie, het gebruik, de oppervlakte en het onderhoud. Ook wordt er gekeken naar eventuele vergelijkbare transacties. Bij een verbouwing of transformatie kan ook de marktwaarde daarna belangrijk zijn, dus het is verstandig om ook dat mee te laten nemen.

Waar kijkt een financier naar bij de beoordeling van een bedrijfspand?

Als we een kortlopende financiering verstrekken voor een bedrijfspand, kijken we verder dan de taxatiewaarde alleen. Het is daarnaast belangrijk hoe courant het onderpand is, dus hoe makkelijk u het kunt verkopen of definitief kunt financieren. Belangrijke aspecten zijn daardoor zowel de locatie als de technische staat, de bestemming en het verwachte onderhoud. Ook kijken we naar uw ervaring als vastgoedondernemer, uw eigen inbreng, het plan en de exitstrategie.

Kunt u een leegstaand of gedeeltelijk verhuurd bedrijfspand financieren?

Leegstand verhoogt het risico, dus dan is het vaak lastiger financieren. Ook bij gedeeltelijke verhuur kan daar sprake van zijn. In ons geval gaat het om het vastgoed, dus is vooral het plan voor de verbouwing, verduurzaming of transformatie belangrijk. Wilt u een bedrijfspand financieren om het op een van die manieren aan te pakken? Dan financieren we op basis van de huidige en toekomstige waarde van het object. De kortlopende financiering is minder goed geschikt voor structurele verhuur van een pand.

Kunnen verbouwing, transformatie en verduurzaming worden meegefinancierd?

Ja, we kunnen vaak ook de verbouwing, transformatie of verduurzaming van een bedrijfspand financieren. Vanzelfsprekend zijn we benieuwd naar de precieze plannen en uw ervaringen met dit soort projecten. Daarom beoordelen we onder andere:

• De bouwbegroting en kostenbuffer
• De aannemer, planning en vergunningen
• De waarde vóór en na realisatie
• De gevolgen van vertraging of meerwerk

Welke invloed hebben bestemming, vergunningen en het energielabel op de financiering?

Met name de bestemming bepaalt mede of we een bedrijfspand kunnen financieren. Wilt u een kantoor transformeren naar woningen? Of heeft u plannen voor verduurzaming? Dat kunnen goede redenen zijn om een hogere waarde van het pand te verwachten. Vanzelfsprekend kijken we ook naar vergunningen en wat er nodig is aan eventuele planwijzigingen, omdat dit invloed heeft op het risico. En het energielabel telt mee. Kantoren moeten bijvoorbeeld verplicht minimaal energielabel C hebben. Ook toekomstige EPBD IV-eisen kunnen aanvullende verduurzaming vereisen.

4. Hoe kunt u financiering voor een bedrijfspand aanvragen?

De aanvraag voor een lening om een bedrijfspand te financieren is niet moeilijk. Het is wel belangrijk om de juiste gegevens aan te leveren. Bij Pearl Capital kunt u financiering aanvragen zonder uitgebreide jaarcijfers, omdat we vooral kijken naar de waarde van het onderpand. Dat is leidend, waardoor we vaak sneller en flexibeler kunnen schakelen dan bijvoorbeeld banken.

Welke documenten heeft u nodig om een bedrijfspand te financieren?

U moet een aantal documenten aanleveren om een bedrijfspand te financieren. Houd in ieder geval rekening met informatie over het benodigde financieringsbedrag, het doel van de financiering en het adres van het object. Daarnaast zijn we natuurlijk benieuwd naar de aankoopprijs en vooral de marktwaarde. Deel ook informatie over de exitstrategie, zoals een definitieve financiering door de bank of verkoop na een verbouwing, transformatie of verduurzaming.

Kunt u een bedrijfspand financieren zonder uitgebreide jaarcijfers?

Ja, u kunt in veel gevallen een bedrijfspand financieren zonder uitgebreide jaarcijfers. Wij kijken vooral naar de waarde van het onderpand, de loan-to-value en de exitstrategie. Daarmee doen we een heel andere beoordeling dan veel banken. Houd er rekening mee dat financieren zonder jaarcijfers niet hetzelfde is als een lening afsluiten zonder financiële onderbouwing. We zijn daarom wel benieuwd naar het project en plan, uw eigen inbreng en de financieringsbehoefte.

Hoe werkt de quickscan voor een bedrijfspandfinanciering?

Onze quickscan om een bedrijfspand te financieren maakt snel duidelijk wat er haalbaar is. U deelt informatie over het type bedrijfspand, het benodigde bedrag en het doel van de financiering. Gaat het om verbouwen, een transformatie of verduurzaming? Dat is waar we graag meer over horen. Daarnaast zijn we benieuwd naar uw ervaring en de exitstrategie, zoals verkoop van het project of definitieve financiering door een bank.

Onze quickscan in 3 stappen:

• Object: wat wilt u aankopen, verbouwen of herfinancieren?
• Financiering: hoeveel wilt u lenen en hoeveel brengt u zelf in?
• Exit: hoe en wanneer wordt de lening afgelost?

Hoe snel ontvangt u een voorstel en wanneer kan de financiering passeren?

U ontvangt bij Pearl Capital binnen 24 uur een bindend voorstel om een bedrijfspand te financieren. Vervolgens kunnen we al binnen 5 dagen passeren bij de notaris, omdat we begrijpen dat u snel wilt of moet schakelen.

Zorg ervoor dat alle stukken compleet en beschikbaar zijn, bijvoorbeeld als het gaat om de taxatie.

Waardoor kan de financiering van een bedrijfspand vertraging oplopen?

De financiering van een bedrijfspand kan om een aantal redenen vertraging oplopen. Vaak gaat het om het ontbreken van benodigde documenten. Of de taxatie is niet bruikbaar voor het doel van de financiering. In andere gevallen ontstaat er onduidelijkheid over vergunningen of zitten er verschillen tussen de begroting en het beschreven projectplan. Dat zijn daarom allemaal aspecten om scherp op te zijn als u de financiering voor het bedrijfspand snel rond wilt hebben.

5. Wat zijn de kosten, voorwaarden en risico’s?

Als u een bedrijfspand wilt financieren, bent u natuurlijk benieuwd naar de kosten, voorwaarden en risico’s. U wilt een goede afweging maken, met financiering door een betrouwbare partij. Daarom zetten we zoveel mogelijk informatie op een rij, zowel over de kosten als de rente en de belastingen en aankoopkosten waarmee u te maken krijgt. Houd er rekening mee dat een financiering altijd maatwerk is, omdat we snel schakelen en ons zo flexibel mogelijk opstellen.

Wat kost het financieren van een bedrijfspand?

De rente vormt een belangrijk deel van de kosten voor het financieren van een bedrijfspand. Daarnaast maakt u andere kosten. Houd rekening met eventuele financierings- en afsluitkosten, een taxatie en de kosten voor de notariële akte en inschrijving bij het Kadaster. Bij een verbouwing kan er sprake zijn van een bouwdepot en controles, die ook kosten met zich meebrengen. Bij Pearl Capital ontvangt u een helder voorstel, waarin we alle kosten duidelijk op een rij zetten.

Welke rente betaalt u voor een bedrijfspandfinanciering?

Bij Pearl Capital betaalt u een rente vanaf 0,65% per maand om een bedrijfspand te financieren. Dat is een scherpe rente, die we kunnen bieden bij een LTV tot 70%, een korte looptijd en een goede kwaliteit van het onderpand. Daarnaast beoordelen we aanvullende zekerheden en de exitstrategie, zoals verkoop van het object of definitieve financiering door een bank.

Met welke belastingen en aankoopkosten moet u rekening houden?

Houd bij de aankoop van bestaand vastgoed als bedrijfspand rekening met 10,4% overdrachtsbelasting in 2026. Afhankelijk van het type vastgoed en de transactie kan er sprake zijn van btw. Dat geldt bijvoorbeeld bij nieuwbouw en bij bouwterreinen. Aanvullend maakt u aankoopkosten voor de taxatie, notaris, het Kadaster en eventueel een makelaar of adviseur.

Welke looptijd en aflossingswijze passen bij de financiering?

Bij Pearl Capital verstrekken we overbruggingsfinanciering om een bedrijfspand te financieren. De looptijd bedraagt standaard 18 maanden en is altijd specifiek kort. U kunt de financiering gebruiken tot aan verkoop van het project of bijvoorbeeld definitieve financiering door een bank.

Wat gebeurt er als verkoop of herfinanciering langer duurt dan gepland?

In sommige gevallen lukt het om de financiering voor een bedrijfspand te verlengen. Houd er rekening mee dat dit niet automatisch gegarandeerd is. Wij herbeoordelen de actuele waarde van het pand, de voortgang en de aangepaste exitstrategie.

Maak altijd een financieringsplan, waarin u in ieder geval dit beschrijft:

• Een realistische verkoop- of herfinancieringsdatum
• Enkele maanden marge voor vertraging
• Een alternatief voor de oorspronkelijke exit
• Voldoende liquiditeit voor extra rente en kosten
• Periodieke toetsing van waarde, planning en bancaire haalbaarheid