- De bank zegt ‘nee’ zonder volledige jaarrekeningen
- Zelfs bij goede jaarcijfers verstrekt de bank soms geen financiering
- Zakelijke lening zonder jaarcijfers op basis van onderpand
Bedrijven hebben behoefte aan financiering, maar lopen daarbij steeds vaker tegen een muur op. Banken financieren niet, zelfs niet als er goede jaarcijfers beschikbaar zijn. Laat staan als het onderpand voldoende zekerheid zou kunnen bieden.
Het maakt geld lenen voor bedrijven lastig. Steeds meer ondernemers kiezen er daarom voor een zakelijke lening zonder bank aan te vragen. Buiten de bank om, omdat wij de waarde van het onderpand nemen als uitgangspunt.
Uit cijfers van het CBS blijkt dat 15% van de mkb-bedrijven in de afgelopen jaren zocht naar financiering. Dat percentage is al jaren min of meer stabiel. Nu de beschikbaarheid bij banken afneemt zoeken ondernemers naar alternatieve vormen van financiering.
Banken minder dominant
Zo’n 60% van de bedrijven richt zich in eerste instantie tot de bank. Of uiteindelijk, nadat ze een overbruggingsfinanciering hebben gebruikt. Dat is een daling ten opzichte van eerdere jaren, dus de positie verslapt. Het betekent dat bedrijven zoeken naar andere vormen van financiering. Ze zoeken een zakelijke lening zonder jaarcijfers, bijvoorbeeld vanuit ons zakelijke hypothekenfonds voor financiering.
Tip: wat is een overbruggingsfinanciering?
Zo’n 15% van het mkb ziet de beperkte toegang tot financiering bij de bank als een belemmering van hun groei. Daardoor doet bovendien maar iets meer dan de helft (51%) een aanvraag bij banken. Andere bedrijven richten zich meteen tot alternatieve financiering, omdat ze weten dat ze daar meer kans maken.
Banken mogen niet financieren zonder jaarcijfers
Dat banken geen zakelijke leningen zonder jaarcijfers aanbieden is overigens geen onwil. Ze moeten zich houden aan strikte regels, om de risico’s te beperken. Daarom vragen ze om jaarcijfers, winst- en verliesrekeningen en gegevens over de balans. Dat maakt het risico voor hen inzichtelijk, al treden veel banken bovendien terughoudend op.
Banken hebben niet de vrijheid om te financieren op basis van onderpand, zoals wij die wel hebben. Ons team beoordeelt de waarde van vastgoed dat uw bedrijf bezit, om op basis daarvan financiering vrij te maken. Dat kan met een korte looptijd en als overbruggingsfinanciering, net als op andere manieren.
Een bijkomend probleem bij veel banken is dat de doorlooptijden lang zijn. Banken moeten grote buffers aanhouden, dus hebben niet de behoefte om snel en flexibel geld uit te lenen. In plaats daarvan kijken ze liever uitgebreid naar de risico’s, om de voor hen beste projecten te selecteren. Ondertussen hebben ondernemers geld nodig om te starten met wat zij van plan zijn. Daarom bieden wij die flexibiliteit en snelheid wel.
Wanneer verstrekken wij een zakelijke lening zonder jaarcijfers?
In een aantal situaties kunnen we een zakelijke lening zonder jaarcijfers verstrekken:
- U bent vastgoedprofessional of projectontwikkelaar met sterk onderpand
- De terugbetaalcapaciteit is voldoende en aantoonbaar, bijvoorbeeld uit huuropbrengsten, een vaste huurovereenkomst of sterk projectplan.
- U wilt financiering buiten de traditionele bank om, met meer flexibiliteit en een snellere doorlooptijd.
Het is in dat geval niet nodig om uitgebreid te focussen op cijfers uit het verleden. In plaats daarvan kijken we naar de actuele waarde van het onderpand en de verwachtingen voor de toekomst. Banken kunnen die flexibiliteit niet bieden, laat staan de snelheid. Bij ons ontvangt u binnen 24 tot 48 uur een bindende offerte, waarmee u aan de slag kunt.
Dus is het doel om een zakelijke lening zonder jaarcijfers af te sluiten buiten de bank om? Wij kunnen snel schakelen. Eventueel tot aan herfinanciering door een bank, zodat u daar meer tijd voor kunt nemen. Op die manier kunnen onze overbruggingsfinanciering en de definitieve financiering elkaar goed aanvullen.
Zakelijke lening zonder jaarcijfers
Wij verstrekken de zakelijke lening zonder jaarcijfers op basis van de waarde van het onderpand. Een goede taxatie van de waarde is daarom belangrijk. Uiteraard kunnen we daarbij helpen, omdat we de ervaring hebben met tal van ondernemers en vastgoedprofessionals. Stel ons uw vragen of vertel wat u van plan bent. Dan is de kans groot dat wij de financiering kunnen verstrekken, zonder dat het nodig is om alle jaarcijfers te overhandigen.
Wilt u geld lenen of uw klanten een financiering aanbieden?
Bel ons op telefoonnummer +31 (0) 20 308 61 80 of vul ons contactformulier in. Dan nemen we zo snel mogelijk contact met u op.
