- Sparen geeft rust, maar kost ondertussen geld
- Hoge inflatie en lage spaarrente snoepen af van het vermogen
- Veilig beleggen levert meer rendement op
In Nederland sparen we graag. Dat ging lang goed, omdat de inflatie laag was en de spaarrente relatief hoog. Inmiddels is dat al een aantal jaren omgekeerd. De inflatie is opgelopen, terwijl de spaarrente laag is. Daardoor ‘kost’ sparen ongemerkt geld. Zonde, omdat veilig beleggen meer rendement oplevert.
De keuze tussen sparen of beleggen is er traditioneel een tussen veiligheid en risico. Dat is veranderd, omdat de ‘veiligheid’ van sparen ook betekent dat de koopkracht met procenten per jaar terugloopt. Het spaargeld wordt minder waard. Andersom is beleggen steeds veiliger mogelijk, bijvoorbeeld dankzij ons zakelijk hypothekenfonds met het 1e recht van hypotheek en meer zekerheden.
Meer dan 600 miljard euro spaargeld
Eind 2024 stond er volgens De Nederlandsche Bank (DNB) meer dan 600 miljard euro op Nederlandse betaal- en spaarrekeningen. Fijn als appeltje voor de dorst, maar ook geld dat door de hoge inflatie en (zeer) lage spaarrente jaarlijks ongemerkt minder waard wordt.
Als de prijzen stijgen door inflatie gaat het voordeel uit sparen en beleggen gemakkelijk verloren. Pas als het rendement hoger is dan de inflatie plus de vermogensrendementsheffing blijft er in de praktijk geld over. Sparen blijft populair, maar het zou verstandig zijn als meer Nederlanders denken aan beleggen. Dat wil zeggen, aan een veilige manier van beleggen.
Wat zijn de stille kosten van sparen?
Wie kijkt naar het rendement op vermogen houdt rekening met de reële rente, in plaats van de nominale rente:
- Nominale rente: dat wat de bank vergoedt aan rente over het saldo aan spaargeld
- Reële rente: de nominale rente min inflatie, dus de werkelijke verandering in koopkracht
Stel dat de bank 1,5% rente vergoedt. Bij een inflatie van 3% betekent dat onderaan de streep een daling van 1,5% van het vermogen. Daar moet bovendien de vermogensrendementsheffing nog vanaf, waardoor de daling nog groter is.
In 2024 bedroeg de inflatie volgens het CBS gemiddeld 3,3%. Producten en diensten werden duurder, waardoor er meer rendement nodig was om de koopkracht op peil te houden. Laat staan om die te laten stijgen. De gemiddelde spaarrente bedroeg iets minder dan 1,5%.
Wie bij die percentages €100.000 op een spaarrekening zet ontvangt jaarlijks €1.500 rente. Maar, aan koopkracht wordt er €3.300 ingeleverd. Dat betekent een nettoverlies van €1.800 in een jaar.
Sparen of beleggen op de lange termijn
Wie jaarlijks koopkracht inlevert betaalt daarvoor op de lange termijn een hoge prijs. Rendement werkt cumulatief, dus telt steeds sterker op. Dat geldt in positieve zin, maar ook in het negatieve domein.
Een startvermogen van €100.000 leidt in 10 jaar tijd tot een reële koopkracht van €84.100, voor wie spaart met een rente van 1,5% bij een inflatie van 3,3%. Als u zou beleggen met 6% rendement zou dit vermogen groeien naar €179.085, waarvan €129.064 overblijft na correctie voor de inflatie. Beleggen levert op die manier na 10 jaar tijd dus €44.964 meer op.
| € 100.000 bij -1,8% per jaar (reëel verlies) | € 100.000 bij +6% nominaal rendement | € 100.000 bij +2,7% reëel rendement | |
|---|---|---|---|
| 1 jaar | € 98.200 | € 106.000 | € 102.700 |
| 5 jaar | € 91.700 | € 133.823 | € 114.199 |
| 10 jaar | € 84.100 | € 179.085 | € 129.064 |
Veilig beleggen met 6% rendement
Twijfelen tussen sparen of beleggen gaat vaak over de veiligheid en zekerheid van rendement. Sparen levert zekerheid op, maar in dit geval gaat het om een zeker verlies van koopkracht.
Aan de andere kant bestaan er tegenwoordig heel veilige manieren van beleggen, zoals ons zakelijk hypothekenfonds. Wij verstrekken kortlopende leningen aan vastgoedprofessionals en andere ontwikkelaars. Zij betalen ons een vergoeding voor die lening. Dat kan een rente zijn of een vergoeding bij aflossing, bijvoorbeeld bij verkoop van het project of herfinanciering door een (groot)bank. Die vergoeding gebruiken wij om onze beleggers ieder kwartaal hun vaste rendement uit te keren.
U heeft altijd het 1e recht van hypotheek. Daarnaast financieren we tot maximaal 70% van de waarde van het onderpand. Dat is een dubbele zekerheid. Het betekent dat u veilig belegt met de tastbaarheid van vastgoed, zonder dat u risico’s loopt op leegstand of hoge kosten voor beheer en onderhoud.
Veilig investeren in plaats van sparen
Steeds meer beleggers investeren in ons zakelijk hypothekenfonds, met geld dat ze anders zouden sparen. Dat levert een vast rendement van 6% per jaar op, dat we ieder kwartaal uitkeren. De looptijd is kort, dus u behoudt bovendien een hoge mate van flexibiliteit.
Heeft u vragen over investeren bij Pearl Capital? Bel ons op telefoonnummer +31 (0) 20 308 61 80 of vul ons contactformulier in. Dan nemen we zo snel mogelijk contact met u op.
