- Beleggingen schommelen, maar hoeveel gemiddeld per jaar?
- Sparen of beleggen: wat past het best bij u?
- Ontdek ons zakelijk hypothekenfonds: veilig investeren
Hoeveel schommelen beleggingen eigenlijk per jaar? Een belangrijke vraag voor iedereen die twijfelt tussen sparen en beleggen. Die schommelingen horen erbij voor wie belegt in aandelen, obligaties of ETF’s. Maar er zijn ook heel andere vormen van investeren, die meer zekerheid bieden.
Zowel het CBS als de Nederlandsche Bank (DNB) wijzen Nederlanders erop dat schommelingen erbij horen bij veel beleggingscategorieën. Er is sprake van ‘volatiliteit’, dus beweging van de koersen. Wie dat niet wil kan beter zoeken naar een categorie zonder die schommelingen.
Tip: twijfelt u tussen sparen of beleggen? Beleggen kan op allerlei manieren, ook zonder de schommelingen van de koersen.
Hoeveel schommelen beleggingen gemiddeld?
Niet alle beleggingen schommelen even sterk. De keuze tussen ‘sparen of beleggen’ is dus eigenlijk een keuze tussen sparen, beleggen met schommelingen en beleggen zonder schommelingen. De onderstaande tabel toont een vereenvoudigde vergelijking van de gemiddelde jaarlijkse schommelingen van beleggingen (bandbreedtes op basis van historische data van onder andere DNB en internationale marktanalyses).
| Gemiddelde jaarlijkse schommeling | Kenmerk | |
|---|---|---|
| Obligaties | 3% tot 8% | Beperkte beweging |
| Vastgoedbeleggingen | 8% tot 15% | Matige volatiliteit |
| Aandelen (wereldwijd) | 15% tot 25% | Sterke schommelingen |
| Technologie-aandelen | 20% tot 40%+ | Zeer volatiel |
| Zakelijke hypotheken | Geen | Vast rendement |
Wat betekent dit voor uw vermogen?
Zowel sparen als beleggen bieden kansen, maar kennen ook risico’s. Wist u bijvoorbeeld dat bij sparen de rente vaak te laag is om voldoende rendement te maken om de inflatie en eventuele vermogensbelasting te boven te komen? Ook dat is een risico, omdat de reële waarde dan eigenlijk achteruit gaat.
In sommige gevallen is spaargeld investeren dus verstandiger dan sparen. Toch kennen ook verschillende soorten beleggingen een aantal risico’s. Houd er bijvoorbeeld rekening mee dat een portefeuille met aandelen in een jaar +20% kan stijgen. Of -20% kan dalen, als er sprake is van een slecht jaar. Dat betekent dat €100.000 na een jaar ook €120.000 waard kan zijn. Of €80.000. Soms zelfs binnen korte tijd.
Voor de meeste investeerders geldt dat ze het best kunnen beleggen én sparen. Ze beleggen een deel van het vermogen en houden een deel spaargeld aan. Binnen de beleggingen is het verstandig om goed te kijken naar de schommelingen en de zekerheden.
Waarom schommelingen vaak worden onderschat
Veel beleggers kijken naar het gemiddelde rendement. Bijvoorbeeld als aandelen historisch 6 tot 8% rendement per jaar opleveren. Maar, dat gemiddelde verhult de schommelingen waarvan sprake is. Rendement komt vaak niet lineair, maar is grillig.
Een reeks jaren kan er bijvoorbeeld zo uitzien:
- Jaar 1: +15%
- Jaar 2: -10%
- Jaar 3: +8%
- Jaar 4: -5%
Gemiddeld lijkt dat stabiel, maar tussentijds vraagt het om discipline. Wie handelt uit emotie komt vaak bedrogen uit. De keuze tussen sparen of beleggen valt dan vaak voor sparen. Dat voelt een stuk veiliger en voorkomt emotionele reacties.
Sparen of beleggen zonder schommelingen
Voor wie veilig wil investeren bieden wij een alternatief. Ons zakelijk hypothekenfonds schommelt niet in waarde. In plaats daarvan doet u een inleg, waarover u jaarlijks een vast rendement ontvangt. Dat betalen we bovendien ieder kwartaal uit. Geen schommelingen en geen onzekerheden. In plaats daarvan kunt u beleggen in plaats van sparen, met een goed rendement.
Heeft u vragen over investeren bij Pearl Capital? Bel ons op telefoonnummer +31 (0) 20 308 61 80 of vul ons contactformulier in. Dan nemen we binnen 24 uur contact met u op.
