Lening aanvragen en zakelijk gebruiken
- De waarde van zakelijk vastgoed als onderpand
- Voor werkkapitaal, investeringen, overnames en meer
- Pearl Capital: zakelijk een lening aanvragen vanaf 250.000 euro
U wilt een lening aanvragen en die zakelijk gebruiken. Of dat succes heeft hangt af van wat u met het geld wilt doen. En welke zekerheden u kunt bieden, zoals zakelijk vastgoed als onderpand.
Wilt u geld lenen voor groei? Om werkkapitaal vrij te maken of om een overname te doen? Het zijn bekende doelen voor een zakelijke lening. Dat betekent dat wij geld kunnen verstrekken. Dat doen we op basis van zakelijk vastgoed als onderpand. De waarde daarvan biedt ons de zekerheid die we nodig hebben om de financiering aan te bieden.
Tip: wij vragen niet om jaarcijfers en de klassieke administratie, maar zijn wel benieuwd naar de investeringsbegroting. Wat heeft u voor ogen? Daarin denken we bovendien graag mee.
Hoeveel geld heeft u nodig?
Om een lening aan te vragen en die zakelijk te gebruiken berekent u vooraf hoeveel er nodig is. De juiste leenbehoefte is belangrijk, en verdient aandacht. Soms vragen ondernemers te weinig, waardoor er liquiditeitsproblemen ontstaan. Anderen vragen te veel, waardoor de risico’s onnodig groot zijn.
Een realistische berekening bestaat daarom uit:
- Totale investering (machines, vastgoed, voorraad)
- Onvoorziene kosten (reserve 5 tot 10%)
- Buffer voor cashflow (voor eerste maanden na investering)
Een voorbeeldberekening laat zien hoe een mkb financiering kan zijn opgebouwd.
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Overname bedrijf | € 500.000 |
| Renovatie en inrichting | € 120.000 |
| Notaris & advieskosten | € 20.000 |
| Onvoorziene kosten (5%) | € 32.000 |
| Totale investering | € 672.000 |
| Eigen inbreng | € 200.000 |
| Benodigde lening | € 472.000 |
Tip: wilt u geld lenen als bedrijf? Houd altijd een buffer aan. Door iets ruimer te rekenen voorkomt u dat het gaat knellen. Bovendien zorgt dat voor meer tijd, na de korte looptijd van een overbruggingsfinanciering.
Financieringsvormen en combinaties
Een lening aanvragen en zakelijk investeren is vaak een kwestie van stapelen. Met een stapelfinanciering maakt u betere kansen om het benodigde bedrag bij elkaar te brengen. Dat begrijpt ons team, dus we kijken graag met u mee naar zowel onze financiering als wat u daaraan kunt toevoegen. Andersom hoeft u niet alle vormen van financiering te gebruiken. Vooral geld lenen bij de bank is voor het mkb heel lastig. De rente ligt relatief laag, maar banken zijn traag en streng. Daardoor is het lastig om iets voor elkaar te krijgen. Alternatieve financiers zijn vaak sneller en meer flexibel. Bovendien zijn het niet de jaarcijfers die de belangrijkste rol spelen, maar bijvoorbeeld de cashflow die u bedrijf genereert. Bij Pearl Capital kijken we specifiek naar zakelijk vastgoed dat u bezit. De waarde daarvan gebruiken we als onderpand voor de financiering. Dat betekent dat jaarcijfers niet nodig zijn. We financieren buiten de bank om, met ook een heel andere blik. Tip: natuurlijk neemt dat niet weg dat u zowel een bankfinanciering als onze financiering kunt stapelen. Of dat u onze kortlopende financiering daarna kunt omzetten naar een definitieve bankfinanciering.Uitbreiden met een tweede vestiging
Stel dat u een zakelijke lening wilt aanvragen zonder jaarcijfers, hoe werkt dat dan? Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn bij een logistiek bedrijf, dat wil uitbreiden met een tweede vestiging. Als de afgelopen jaren door corona onregelmatig waren vinden banken het snel te riskant, in ieder geval op de korte termijn. Wij bieden wel de kans om te financieren.
Daarvoor kijken we naar het onderpand. Wij bieden financiering van uw bedrijf, zonder bank. Stel dat er een pand beschikbaar is met een WOZ-waarde van 1,4 miljoen euro. Als een ondernemer dan zelf 300.000 euro inbrengt kunnen wij 700.000 financiering verstrekken, met het eerste recht van hypotheek. Zo’n financiering kan binnen 10 werkdagen rond zijn.
Wij verstrekken een kortlopende overbruggingsfinanciering. Ondernemers kunnen die tijdens de looptijd omzetten naar de definitieve financiering door de bank. Op die manier zorgen wij ervoor dat de uitbreiding alvast plaats kan vinden. Zonder vertraging, omdat er nu kansen ontstaan om te groeien.
Voorkom veelgemaakte fouten bij het aanvragen
Een lening aanvragen en zakelijk gebruiken werkt bij ons anders dan bij de bank. Toch neemt dat niet weg dat het verstandig is om de financieringsaanvraag goed voor te bereiden. Een goed en helder verhaal maakt het voor ons makkelijker om te beoordelen of het kansrijk is.
Voorkom in ieder geval deze veelgemaakte fouten:
- Onrealistische prognoses: wie te optimistisch rekent komt vroeg of laat in de problemen
- Incomplete dossiers: van het zakelijk vastgoed en de waarde willen we alles weten
- Te hoog leenbedrag: zonder voldoende eigen inbreng kunnen we niet financieren
Tip: reken ook alvast verschillende scenario’s door. Een goed idee van de cashflow zorgt ervoor dat we beter kunnen bepalen hoeveel risico we lopen met de financiering. Wij kijken graag vooruit.
FAQ: veelgestelde vragen over een lening aanvragen zakelijk
Hoe snel wordt mijn aanvraag om zakelijk te lenen verwerkt?
Wij gaan direct aan de slag met uw aanvraag om zakelijk geld te lenen. Dat betekent dat het in het meest gunstige geval binnen 48 uur geregeld kan zijn. Gemiddeld lukt het om binnen 5 tot 10 werkdagen een financiering rond te krijgen.
Kan ik meerdere financieringen combineren?
Ja, het komt veel voor dat ondernemers meerdere vormen van financiering combineren. Er ontstaat op die manier een stapelfinanciering. Wij kijken specifiek naar het vastgoed, als onderpand voor de lening. De waarde biedt ons de zekerheid die we belangrijk vinden, samen met het 1e recht van hypotheek.
Heb ik zakelijk vastgoed nodig om in te brengen?
Ja, we financieren op basis van zakelijk vastgoed als onderpand. De waarde van het vastgoed gebruiken we als belangrijkste mate van zekerheid over de financiering. Dat betekent dat u zakelijk geld kunt lenen door de waarde van het vastgoed in te brengen. Daarnaast vragen we om een eigen inbreng.
Lening aanvragen en zakelijk gebruiken
U mag de aangevraagde zakelijke lening gebruiken zoals u wilt. Bijvoorbeeld voor groei, een specifieke investering of een overname. Of om werkkapitaal vrij te maken. Zolang het vastgoed als onderpand voldoende waarde biedt kunnen wij financieren.
Heeft u vragen over investeren bij Pearl Capital? Bel ons op telefoonnummer +31 (0) 20 308 61 80 of vul ons contactformulier in. Dan nemen we zo snel mogelijk contact met u op.
- 10+ jaar ervaring
Neem contact op met Max
Max heeft een uitgebreide professionele achtergrond in de vastgoed- en financiële sector en heeft meer dan 10 jaar ervaring in het vak.
Hij heeft zich gespecialiseerd als vermogensadviseur gedurende meer dan 10 jaar van zijn carrière. In die tijd heeft hij een diepgaande kennis opgebouwd van financiële planning, vermogensbeheer, investeringen en risicobeheer.
