- Professioneel beheerde portefeuilles voor beleggers
- Structuur, spreiding en rust met een goed rendement
- Ontdek ons zakelijk hypothekenfonds met 6% vast rendement
Wat is een beleggingsfonds en wat zijn daarvan de belangrijkste kenmerken? Wij leggen uit wat fonds beleggen is en voor wie dat interessant is. Zowel in algemene zin als voor ons zakelijk hypothekenfonds met een vast rendement van 6% per jaar. Altijd met het 1e recht van hypotheek, dus een veilige keuze bovendien.
Hoe werkt een beleggingsfonds?
Een beleggingsfonds verzamelt investeringen van meerdere beleggers en belegt dat als één geheel. Het is een vorm van collectief beleggen. Door geld te bundelen ontstaat er schaalgrootte, dus lukt het om:
- efficiënter te handelen;
- beter te spreiden;
- professioneel te analyseren.
Collectief beleggen in fondsen
Zowel een vastgoed beleggingsfonds als aandelenfondsen en ons zakelijk hypothekenfonds bieden de kans om te beleggen in fondsen. De beste beleggingsfondsen bieden goede rendementen, veel zekerheden en de flexibiliteit om daar met een korte looptijd in te beleggen.
Zowel De Nederlandse Bank (DNB) als de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en ook Europese instellingen adviseren om beleggingen goed te spreiden. Een fonds kan daaraan bijdragen. Door vele posities in te nemen daalt de impact van een enkele tegenvaller. Daardoor ontstaat een stabieler risicoprofiel.
Wat doet een fondsbeheerder?
Een fondsbeheerder selecteert beleggingen op basis van:
- strategie: aandelen, obligaties, vastgoedfinanciering, hypotheken, etc
- risicoanalyse: kredietwaardigheid, waardering en marktontwikkelingen
- looptijd en liquiditeit
- scenario’s en stresstests
De technische kenmerken van een beleggingsfonds
Een aantal kenmerken beschrijft wat in een fonds beleggen betekent:
- Spreiding: de kern van risicobeheer
- Risicoklasse en volatiliteit
- Transparantie en rapportage
Spreiding: de kern van risicobeheer
Goede spreiding is een van de belangrijkste redenen waarom fondsen stabieler zijn dan individuele beleggingen. Dus, wat is een beleggingsfonds als het gaat om risico? De spreiding van een fonds zorgt ervoor dat het:
- Meerdere beleggingen kan combineren
- Looptijden kan spreiden
- Kredietrisico’s kan verdelen
Zou er een tegenvaller zijn? Dan heeft dat beperkte impact op de hele portefeuille. Tip: bij Pearl Capital investeren we altijd met het 1e recht van hypotheek en tot maximaal 70% loan-to-value. Daardoor hebben in onze volledige historie alle projecten altijd de volledige investering terugbetaald.
Risicoklasse en volatiliteit
Fondsen worden vaak ingedeeld in risicoklassen (SRRI 1 t/m 7):
- SRRI 1 tot 2: vastrentend, laag risico
- SRRI 3 tot 4: mixfondsen
- SRRI 5 tot 7: aandelenfondsen
Zowel vastgoedfondsen als ons zakelijk hypothekenfonds hebben veelal een relatief laag risico. Bij ons is geen sprake van koersschommelingen en we betalen een vaste rente per jaar. Sterker nog we betalen de vaste rente per kwartaal uit, zodat u daarmee passief inkomen kunt genereren.
Wat is fondsbeleggen in vergelijking tot aandelen?
Om goed te begrijpen wat fondsbeleggen is en hoe het werkt vergelijken we dat met andere vormen van beleggingen. Belangrijke kenmerken zijn de onderliggende beleggingen, de vorm van het beheer en de risicospreiding. Ook gaan we in op de volatiliteit, de bron van rendement en de geboden zekerheden.
| Beleggingsfonds | Individuele aandelen | Obligaties | Zakelijke hypotheekfonds | |
|---|---|---|---|---|
| Onderliggende beleggingen | Collectieve portefeuille (aandelen, obligaties, vastgoedleningen etc.) | Losse aandelen | Leningen aan overheden of bedrijven | Leningen aan ondernemers met onderpand |
| Beheervorm | Actief of passief; professioneel beheer | Zelf keuzes maken | Vaak passief | Actief kredietbeheer |
| Spreiding en risico | Hoog (breed gespreid) | Laag (afhankelijk van één bedrijf) | Gemiddeld | Afhankelijk van LTV, onderpand en portefeuillesamenstelling |
| Volatiliteit | Afhankelijk van strategie | Hoog | Lager dan aandelen | Beperkt, koers beweegt nauwelijks |
| Bron van rendement | Koers en dividend of rente | Koers en dividend | Couponrente | Vaste rente uit zakelijke hypotheken |
| Zekerheden | Geen (behalve spreiding) | Geen | Afhankelijk van kredietwaardigheid | Eerste recht van hypotheek op zakelijk vastgoed |
Zakelijke hypotheken: een eigen categorie beleggingsfondsen
Om goed te begrijpen wat in een fonds beleggen inhoudt vergelijken we het klassieke beleggingsfonds nog met ons zakelijk hypothekenfonds. Wij bieden geen aandelen- of vastgoedfonds, maar de mogelijkheid om te investeren in vastgoedfinanciering.
Dat betekent:
- beleggers investeren in leningen
- niet in panden
- het vastgoed dient als onderpand
- het fonds heeft een eerste recht van hypotheek
- het rendement bestaat uit vaste rente
Dat biedt wél de voordelen van vastgoed en een beleggingsfonds, maar niet de nadelen en risico’s die daarbij horen. Bij ons biedt het onderpand extra zekerheid, zonder de operationele lasten van eigen vastgoed. Het is wat dat betreft het beste van twee werelden.
| Onderliggend | Inkomstenbron | Risicotype | Complexiteit | |
|---|---|---|---|---|
| Aandelenfonds | Bedrijven | Dividend en koers | Marktrisico | Hoog |
| Vastgoedfonds | Panden | Huur | Exploitatie en markt | Middel |
| Obligatiefonds | Overheden/bedrijven | Coupon | Krediet en rente | Laag tot gemiddeld |
| Zakelijk hypotheekfonds | Leningen met onderpand | Rente | Krediet en onderpand | Laag tot gemiddeld |
Investeren in een beleggingsfonds
Enthousiast en wilt u investeren in ons zakelijk hypothekenfonds? Nu u weet wat een beleggingsfonds is en hoe dat werkt is dat een goed idee om het risico te spreiden. Met een vast rendement en altijd het 1e recht van hypotheek als belangrijke zekerheid.
Heeft u vragen over investeren bij Pearl Capital? Bel ons op telefoonnummer +31 (0) 20 308 61 80 of vul ons contactformulier in. Dan nemen we zo snel mogelijk contact met u op.
